NBP: Sytuacja na rynku kredytowym

W materiale omówione zostały zmiany w polityce kredytowej i popycie na kredyty obserwowane przez banki w II kwartale 2016 r. oraz przewidywania na III kwartał 2016 r. Informacje te zostały zestawione na podstawie ankiety, którą – na przełomie czerwca i lipca 2016 r. – wypełniło 25 banków o łącznym udziale w rynku kredytowym wynoszącym 86%.

W II kwartale 2016 r. ankietowane banki nie zmieniły istotnie kryteriów udzielania kredytów dla przedsiębiorstw, za wyjątkiem krótkoterminowych kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw (MSP), w przypadku których banki złagodziły kryteria. Ponadto trzeci kwartał z rzędu ankietowane banki zaostrzyły jeden z warunków udzielenia kredytów, tj. podwyższyły marżę kredytową. Zaostrzenie to banki uzasadniały głównie bieżącą lub oczekiwaną sytuacją kapitałową, przewidywaną sytuacją gospodarczą oraz ryzykiem związanym z sytuacją największych kredytobiorców. W II kwartale 2016 r. banki zaobserwowały spadek popytu zgłaszanego ze strony dużych przedsiębiorstw, a w przypadku MSP brak zmian popytu. W III kwartale 2016 r. banki przewidują niewielkie złagodzenie polityki kredytowej w przypadku większości kredytów dla przedsiębiorstw, z wyjątkiem kredytów długoterminowych dla MSP, gdzie banki planują zaostrzenie polityki. Ankietowane banki oczekują wzrostu popytu na kredyt zgłaszanego ze MSP oraz niewielkiego spadku w przypadku dużych przedsiębiorstw.

W II kwartale 2016 r. banki kontynuowały zaostrzanie kryteriów oraz – w mniejszym stopniu – warunków udzielania kredytów mieszkaniowych (zwiększone zostały wymagania dotyczące zabezpieczeń i wymaganego wkładu własnego kredytobiorcy oraz podwyższone marże kredytowe i pozaodsetkowe koszty kredytu). Do głównych przyczyn zaostrzenia polityki kredytowej banki zaliczyły wejście w życie ustawy z dnia 14 kwietnia 2016 r. o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa oraz o zmianie niektórych ustaw. Po raz pierwszy od trzech kwartałów banki odczuły spadek popytu na kredyty mieszkaniowe. W opinii banków główną przyczyną tego zjawiska było zaostrzenie polityki kredytowej. W III kwartale 2016 r. banki zapowiadają kontynuację zaostrzania polityki kredytowej oraz przewidują istotny spadek popytu.

Ankietowane banki nie zmieniły istotnie kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych w II kwartale 2016 r. Niektóre banki dokonały niewielkich zmian w warunkach udzielania kredytów (m.in. obniżyły marże kredytowe). W II kwartale 2016 r. według banków wzrósł popyt na kredyty konsumpcyjne. W III kwartale 2016 r. banki przewidują brak istotnych zmian w polityce kredytowej oraz niewielki wzrost popytu.

Zródło: NBP